Cinco fatores e um cuidado na hora de investir em dólar

Investir em dólar é a melhor opção? Moeda é boa alternativa para diversificar e proteger patrimônio, mas variação cambial pode afetar rentabilidade

16/10/2023 Pedro Carnachioni

Investir em dólar é uma forma de diminuir exposição às desvantagens associadas à economia local | Foto: Getty Images

A moeda que mais circula no mundo e é a principal reserva internacional desperta atenção e se torna uma alternativa de investimento com interesse crescente. Com o tempo, diversas alternativas para investir no dólar foram criadas e distribuídas a investidores brasileiros. A variação cambial permite voos altos à rentabilidade, mas a imprevisibilidade pode gerar quedas de valor da moeda, trazendo prejuízos.

Afinal, investir na moeda americana é uma boa opção? Se você está na dúvida se este é o caminho para os seus investimentos, confira abaixo cinco fatores importantes em relação às aplicações na moeda americana e uma estratégia que diminui riscos.

1) Dólar é “moeda forte“

A moeda americana é a principal de negócios e reservas internacionais e a mais utilizada na economia global, tornando-se uma opção mais sólida em comparação a outras.

Em momentos de crise, o dólar americano tende a se valorizar em relação a moedas mais frágeis, como as de países emergentes. Por isso, é vista como uma das principais opções contra riscos de desvalorização do real.

2) Investir diversifica e protege seu patrimônio

Diversificar a carteira de investimentos reduz riscos e aumenta chances de rentabilidade. O olhar para moedas estrangeiras é importante neste sentido, pois quando um investidor deposita todos os investimentos em um só país, ele fica exposto às desvantagens associadas à economia local, como inflação, juros e instabilidades políticas e econômicas.

Nessa estratégia, é importante encontrar uma opção mais sólida que a moeda local e o dólar se destaca contra uma possível desvalorização da moeda local. No nosso panorama, a moeda americana é forte e estável em relação ao real, servindo como proteção contra a inflação e desvalorização da moeda brasileira.

3) Não há momento certo para investir

A variação cambial é complexa de ser prevista, oferecendo boa possibilidade de ganhos, mas ao mesmo tempo pode reduzir a rentabilidade em momentos de queda.

Quando se investe em dólar – e em moedas estrangeiras, no geral – é importante acompanhar os movimentos do mercado e contar com uma assessoria financeira especializada. Se possível, é recomendado aplicar em opções de investimento que oferecem proteção do valor investido.

4) Leque amplo de investimentos

Hoje, instituições financeiras e Corretoras oferecem diversas opções e caminhos para acessar a moeda americana. É importante conhecer esses investimentos, avaliar os riscos e as oportunidades de cada um antes de tomar uma decisão – já que existem desde investimentos para o perfil mais conservador até o mais arrojado.

Saiba mais:

As opções também contêm prós e contras, com algumas tendo cobrança de Imposto de Renda (IR) e taxa de corretagem ou administração, como fundos cambiais, BDRs (Brazilian Depositary Receipts) e ETFs (Exchange Traded Funds). Há até mesmo opções que envolvem especulação, como NDFs (Non-Deliverable Forward) e Mercado Futuro, que exigem mais conhecimento técnico e envolvimento de uma corretora.

A melhor decisão de investimento vai depender do seu objetivo ao investir, do seu perfil de investidor e do apetite a riscos presente em seu portfólio de investimentos.

Vale ressaltar a diferença do investimento em dólar da opção de compra direta da moeda em espécie, que fica sujeita à incidência de IOF. Essa é a forma mais simples de acessar a moeda americana, mas também a que oferece mais riscos ligados à forma de guardar grandes quantias com risco de roubo ou perda.

5) Como todo investimento, requer cuidados

Investir na moeda americana pode ser comparado a um investimento em renda variável pela exposição do investidor à volatilidade do mercado, como ocorre com compras de ações na Bolsa de Valores. Por isso, é importante avaliar com atenção as possibilidades de ganhos na alta e os riscos na baixa.

A maioria dos investimentos em dólar não possui proteção – ou seja, um investidor comprado em dólar pode ter prejuízos financeiros no caso do real se fortalecer, por exemplo. Este é o chamado risco cambial, quando a variação da taxa de câmbio pode afetar a rentabilidade do investimento em dólar – especialmente os de curto prazo.

Também é comum encontrar opções de investimentos com baixa liquidez, que podem dificultar a venda e resgate do investimento em momentos de necessidade, e é importante avaliar a tributação dos investimentos em dólar e os custos envolvidos em cada tipo de investimento.

O cuidado) capital protegido é estratégia para atenuar volatilidade

O leque amplo de investimentos também conta com um tipo de produto que combina diferentes ativos em uma única estrutura, criando ofertas personalizadas: os Certificados de Operações Estruturadas (COEs).

Pelas características dos produtos estruturados, é possível investir em moedas estrangeiras com proteção de capital investido – ou seja, o investidor garante ao menos o valor que investiu inicialmente, independentemente da variação cambial.

É o caso do COE Dólar Bidirecional, do Banco Safra, que captura o potencial da volatilidade do real contra o dólar. O produto é atrelado à variação do da moeda americana em relação ao real e oferece ganhos tanto na alta quanto na baixa. Com isso, o investidor tem possibilidades de ganhos independentemente da variação cambial. O produto também tem capital protegido, que é o que assegura ao menos o valor investido inicialmente ao investidor.

Conheça as opções do Safra para investir em Certificados de Operações Estruturadas (COEs).

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