Fundos de Previdência: futuro tranquilo com independência financeira

“Devagar se vai ao longe”, diz o ditado popular. Ele ensina há séculos a sabedoria de se fazer as coisas sem pressa, mas com precisão, de forma sustentada, para assim atingir feitos notáveis. O ditado serve perfeitamente para explicar como funcionam os Planos de Previdência Complementar. Eles são instrumentos financeiros que auxiliam o investidor a acumular recursos de forma programada ao longo dos anos para usufruir de conforto, segurança e independência financeira no futuro.

Como o nome explica, os Planos de Previdência Complementar existem para complementar a renda na fase da aposentadoria. Eles servem para garantir uma vida tranquila e independência financeira, já que o valor máximo pago pelo Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) é atualmente de R$ 7.507,49.

A previdência privada complementar também representa um excelente instrumento de planejamento sucessório, ou seja, uma forma eficiente de transferir o patrimônio aos beneficiários indicados, preservando direitos, sem burocracia e com menores custos.  Lembrando que existem dois tipos de planos de previdência complementar: PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre e VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre, cada um com um propósito no portfólio do cliente.

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“É uma forma de facilitar e dar agilidade aos pagamentos, com menores custos para a família”, explica Juliana Morato, especialista em previdência Safra Asset. “É um suporte financeiro em um momento difícil”, acrescenta. 

Um importante diferencial é o fato de ser a única modalidade de investimento em que o cliente pode escolher o regime tributário mais adequado aos seus objetivos. 

Ao contrário do que muitos pensam, a previdência privada também oferece condições específicas que beneficiam a reserva acumulada no longo prazo, uma vez que não há incidência de come-cotas. 

Os Fundos de Previdência conseguem capturar ganhos de acordo com sua estratégia de atuação, explica Juliana. Os fundos de Renda Fixa Ativa, por exemplo, podem adotar posições de modo a superar o CDI, independentemente do ciclo de política monetária, ou seja, se os juros sobem ou descem. Olhando para o cenário internacional, também existem Fundos de Previdência com posições em ativos de diversos países, com ou sem variação cambial. 

“Os recursos aplicados nos Fundos de Previdência complementar do Banco Safra contam com a sofisticação e expertise da Gestão Safra Asset, no regime de melhores esforços para apresentar o melhor desempenho no longo prazo”, explica Juliana Morato. Os fundos assumem posições em diversas classes de ativos, como títulos públicos, títulos privados, ações, moedas e commodities, por exemplo, tanto no Brasil quanto no exterior.

Em se tratando de Fundos de Previdência Complementar, quanto maior o prazo do investimento, melhor, e os brasileiros estão cada vez mais conscientes da importância dessas aplicações de longo prazo. De acordo com dados apurados pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), a reserva acumulada em Planos de Previdência no Brasil ultrapassou o valor de R$ 1,3 trilhão.

A expectativa é de crescimento para captações em Previdência Privada, diante da evolução do mercado e o surgimento de novos tipos de planos, bem como o aumento da conscientização dos investidores sobre a importância de começar a investir cada vez mais cedo a fim de garantir um futuro seguro e tranquilo. 

Fundos de Previdência Complementar: estratégia para garantir tranquilidade e independência financeira

Conheça abaixo algumas das melhores alternativas em termos de Fundos de Previdência Complementar sob a gestão da Safra Asset:  
  

Renda Fixa

Fundo Prev Fix Vip: Os fundos de Renda Fixa costumam ser os queridinhos dos investidores, especialmente para aqueles que têm menor tolerância ao risco. Diante disto, com um nível de risco relativamente baixo, estes fundos de Renda Fixa Ativa têm como objetivo superar o CDI. Os gestores do fundo Prev Fix Vip têm uma gama variada de ativos para alocar os recursos: títulos públicos, privados, além de posições no mercado de derivativos. Isso possibilita que o fundo se beneficie de períodos de redução ou aumento da taxa Selic, assim como de mudanças na taxa de inflação. O Prev Fix Vip tem sido muito eficiente nestas operações, com resultado acumulado em 12 meses de 105% do CDI, e no ano 2023, ultrapassa 108% do CDI.  Saiba mais sobre o Fundo Prev Fix Vip aqui.
  
Renda Fixa Global: O fundo Renda Fixa Global foi lançado em Janeiro/2023, sua rentabilidade acumulada é 102% do CDI. A principal diferença entre o Renda Fixa Global e o Prev Fix Vip, é que o Renda Fixa Global, pode alocar seus recursos em ativos atrelados a juros e inflação de outros países, mesmo sendo gerido aqui do Brasil. Assim, o fundo pode se beneficiar de movimentos de taxas de juros ocorridos não só no Brasil, como em outros países. É uma excelente opção de diversificação e não possui risco de variação cambial. Mais informações sobre o Fundo Renda Fixa Global AQUI.

Fundos de Crédito Privado 

Capital Market Vip: Fundo de Renda Fixa Crédito Privado com alocação preferencialmente em títulos privados emitidos por grandes Instituições financeiras e debêntures emitidas por empresas com excelente classificação de risco e liquidez. Visa superar o CDI e apresenta consistência de rentabilidade no longo prazo. Mais informações sobre o Fundo Capital Market Vip aqui.

Safra Vitesse FIC Renda Fixa Crédito Privado: É semelhante ao Capital Market Vip , porém com maior exposição em crédito corporativo (debêntures), além de ter emissões bancárias (CDBs e Letras Financeiras) e títulos públicos. Foi lançado em fevereiro/2023, desde o início entrega aproximadamente 105% do CDI. Mais informações sofre o Fundo Safra Vitesse FIC Renda Fixa Crédito Privado aqui.

Inflação 

Juro Real Vip: Fundo de gestão ativa, que busca rentabilidade acima do índice IMA-B. Possui em carteira NTN-Bs (Notas do Tesouro Nacional – Série B, títulos públicos indexados à inflação medida pelo IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), de diferentes vencimentos. O propósito do fundo é proteger o capital do cliente visando ao longo prazo, uma vez que investe em ativos que obtêm retorno acima da inflação. Apura em 2023 um desempenho de 12,28% (de janeiro a 25 de agosto). Mais informações sobre o Fundo Juro Real Vip aqui.

  
Fundos Multimercados

Safra Prev Vesalius: Este é o principal fundo multimercado macro previdenciário do Safra. Com o objetivo de superar o CDI, possui flexibilidade para manter posições em diversas classes de ativos como, por exemplo, títulos públicos, ações, derivativos e com risco cambial. Diversifica os investimentos em ativos cujo risco pode ser atrelado tanto ao cenário nacional quanto ao cenário internacional. Além disso, com menor volatilidade, busca manter aderência de rentabilidade com o Fundo Galileo, que é o principal fundo da Asset do Safra. Mais informações sobre o Fundo Safra Prev Vesalius aqui.

Safra Prev Maxwell: É um fundo multimercado macro com processo de investimento quantitativo, isto é, conta com uma equipe de gestão e pesquisa que busca desenvolver algoritmos para executar as estratégias de investimento em diferentes mercados. Com objetivo de longo prazo, a estratégia é indicada como uma alternativa na diversificação do portfólio. Mais informações sobre o Fundo Safra Prev Maxell aqui.

Kepler Advanced: Estratégia Long & Short Direcional, visa capturar ganhos tanto na alta quanto na baixa das ações. Para atingir seu objetivo, o fundo pode atuar comprado ou vendido no mercado acionário, com flexibilidade de assumir exposição direcional.  Mais informações sobre o Fundo Kepler Direcional aqui.
  
Prev Mercado Imobiliário: Fundo Multimercado de gestão ativa com alocação em diferentes classes de ativos (crédito privado, fundos imobiliários, ações) do setor imobiliário.  É importante destacar que o atual momento econômico impulsiona o setor imobiliário, tornando o Prev Mercado Imobiliário em uma excelente alternativa para aqueles que têm maior tolerância ao risco e desejam potencializar retornos no longo prazo. O fundo apura uma rentabilidade nominal de 30,5%, equivalente a 350% do CDI no ano de 2023. (de janeiro a 25 de agosto). Mais informações sobre o Fundo Prev Mercado Imobiliário aqui.

Fundos de Ações 

Prev Long Bias: Fundo de ações com viés comprado, possibilitando uma alocação dinâmica do portfólio de acordo com as perspectivas e convicções da Gestão sobre o mercado acionário. Pode atuar com posições vendidas (que performam bem quando as ações caem), derivativos, futuros, e com posições no exterior. Tem como principal diferencial poder se proteger em momentos adversos no mercado acionário. Mais informações sobre o Fundo Prev Long Bias aqui.

Prev Ações: Fundo de ações que utiliza análise fundamentalista para selecionar ações de companhias listadas no Brasil e tem por objetivo superar o índice Bovespa no longo prazo, porém mantendo maior aderência à sua composição. É destinado a investidor qualificado. Mais informações sobre o Fundo Prev Ações aqui.

Prev Bhaskara: Estratégia de ações semelhante ao Prev. Ações, porém, também permite investimentos no exterior e sua alocação é mais concentrada nos ativos com melhor perfil de risco-retorno na visão da Gestão e, portanto, apresenta menor aderência à composição do Ibovespa. É destinado a investidor qualificado. Mais informações sobre o Fundo Prev Bhaskara aqui.

Lista completa de fundos de Previdência Complementar sob a gestão da Safra Asset aqui.

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