IPCA: como investir para se proteger da inflação?
Tesouro direto, títulos privados, fundos e até ETFs podem ajudar a diversificar e proteger os investimentos da inflação
20/10/2023A inflação é um fenômeno econômico que afeta a vida de todos os cidadãos e, sem dúvida, impacta diretamente as estratégias de investimento. Mas é possível investir para se proteger da inflação?
No ano, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) acumula alta de 3,23% e, nos últimos 12 meses, de 4,61%. Essa elevação nos preços afeta diretamente o poder de compra do seu dinheiro e, consequentemente, a rentabilidade dos seus investimentos.
Entenda o que é o IPCA, como a inflação afeta seus investimentos e possibilidades para se proteger do impacto desse índice.
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O que é o IPCA?
O IPCA é um indicador que calcula a variação média dos preços de um conjunto de produtos e serviços consumidos pela população brasileira.
Ele é utilizado como referência para o estabelecimento de metas de inflação pelo Banco Central, sendo aferido mensalmente pelo IBGE.
Ele reflete a evolução dos preços de itens como alimentos, habitação, saúde, educação, entre outros, ao longo do tempo. Portanto, quando o IPCA sobe, seu dinheiro passa a valer menos. Em suma, é o indicador-chave para avaliar o custo de vida e a inflação no Brasil.
A inflação afeta os seus investimentos?
Sim, a inflação impacta diretamente seus investimentos, especialmente aqueles de baixa rentabilidade ou renda fixa.
Quando a taxa de inflação supera o retorno dos investimentos, o poder de compra do seu dinheiro diminui. Por exemplo, se você investe em um título de renda fixa que paga 4% ao ano e a inflação está em 5%, você está perdendo poder de compra.
Para proteger seus investimentos da inflação, é essencial buscar alternativas que ofereçam ganhos reais, ou seja, rendimentos acima da inflação.
Como investir para se proteger da inflação?
Para proteger seus investimentos dos efeitos da inflação, é importante ter o conhecimento adequado e uma estratégia bem planejada.
Conheça alguns caminhos possíveis para investir a longo prazo, proteger seu patrimônio e fazer com que ele cresça acima da inflação, com ganhos reais:
- Tesouro Direto IPCA+
Os títulos públicos atrelados à inflação (Tesouro IPCA+) são uma excelente opção. Eles oferecem um rendimento acima do IPCA, garantindo que seu dinheiro acompanhe a inflação e ainda cresça em termos reais.
- Investimentos em Renda Variável
Ações de empresas sólidas são ativos que historicamente têm superado a inflação a longo prazo. No entanto, são mais voláteis e exigem uma análise mais aprofundada.
- CDBs e LCIs/LCAs Indexados à Inflação
Alguns bancos oferecem Certificados de Depósito Bancário (CDBs) ou Letras de Crédito Imobiliário/Agropecuário (LCIs/LCAs) atrelados à inflação. Verifique as taxas oferecidas e prazos.
- Fundo de Investimento em Inflação
Esses fundos aplicam em títulos atrelados à inflação e são uma alternativa para quem prefere a gestão profissional de investimentos.
- Debêntures Incentivadas
São títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos de infraestrutura. Muitas são atreladas à inflação.
- Fundos Imobiliários (FIIs)
Oferecem renda mensal e potencial de valorização, sendo uma alternativa para investir em imóveis sem comprar propriedades.
Invista com quem entende de gerenciar patrimônios
Portanto, para enfrentar os desafios da inflação e fazer investimentos conscientes, é fundamental contar com a orientação de especialistas.
Não deixe seu patrimônio perder a corrida para a inflação; busque a expertise de quem entende do assunto.